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昨天晚上的從『數字看台灣』節目中，謝主持人有訪問前金管會主委龔照勝先生。
是專注在其金融專業領域討論，但其中也不乏提到與台灣科技發展的相關議題。
有幾點個人也蠻贊同，撇開政治議題觀點來看：從今年歐美國債問題，我們
看到許多國家都面臨金融問題，所以龔先生提到所謂金融改革隨著金融全球化的變革，
沒有所謂的一次金改或是二次金改...這些是政治術語，金融改革本來就要隨
全球化問題持續的修正。謝主持人呼應說：像高科技兩兆雙星，幾乎是全由
官股銀行在背負龐大的資金風險，不管亞洲的日本或新加坡...幾乎持續推動
銀行民營化，而我們卻因為政治問題，讓原本走向銀行民營化又走回國營化，
屆時兩兆雙星龐大的負債資產有可能會造成國內金融風險，看來得要由全民買單。
看來一個是做過了頭，另一個又極端的改過了頭...一直找不到正確的金融政策，
尤其龔先生又提到：金融本來就應該走向一個比較正常的獨立營運方式，
不應該淪為少數有『遊說能力』的利益團體護航...。
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在節目最後謝主持人又再一次提到國內教育問題，龔先生也提到這幾年我們所謂的
台灣之光，幾乎全都是由所謂技藝人士（像麵包師傅等）發光發熱，這代表著我們還是
不能忽略基礎技職教育的重要性...這一點個人覺得真開始懷疑國家教育政策有沒有在想
這個問題？！....
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看看以下這一篇社論...您跟我說：從大方向來看，人家賈伯斯回歸蘋果第一件是就是
把蘋果的產品線砍到只有四個基礎方向，而且一次只做一項，其專注努力令人動容。
重點還是其遠大的目標與企圖心。但反觀國內科技業，短視與搖擺心態處處可見...
簡單舉個例子，您搞個機海策略，結果每支手機大同小異..核心技術還是只有一個，
還是別人的，只不過一直重覆複製，真的也看不到未來真正的核心競爭力。
以前在IC 廠工作，只知道：喔...大陸市場很大，好～趕快看人家要什麼，
就趕快搞顆IC ...然後，派幾個FAE 到處支援，搞市場....今天流行數位音樂，
搞MP3 IC ，明年流行山寨機，就趕快搞山寨機...景氣好，大家沒差，大家都賺微薄利潤，
景氣差...大家就惡搞，惡性殺價競爭，幾年下來，工程師一波換一波，
您跟我說：您被派去大陸...有多偉大的任務？！我都不怎麼相信，因為我看到
人家賈伯斯傳理的蘋果工程師們也沒像我們搞FAE 如此，人家還不是可以提高
市場價值，創造出令人驚豔的產品。...您個人也可以自己想一想：從比較大、宏觀
的角度來思考這個問題，您可以在香港機場候機室裡想，想想人家賈伯斯在做每一件事
時，他的真正目的與他的企圖心在哪？！而您呢？！...混口飯吃？沒錯，那幾年內
萬一您沒撈到，萬一景氣反轉，老闆要您放無薪假，或找到比您年輕能承受舟車勞頓
的辛苦時...您怎麼辦？！那就是您本身競爭力下滑的危機了。
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如果，對國內科技產業這波裁員、無薪假風潮再起，只以景氣循環視之，就太輕忽了；因為，從許多數據、產業變化來看，台灣科技產業面臨者絕對不是單純的景氣問題，而是更深沉的競爭力問題。
從兩年前蘋果推出iPad，在全球帶動搶購風潮，震撼也改變產業結構後，加上歐美景氣低迷導致的需求不振、台廠本身競爭力問題，三重利空交雜下，先是年初台灣ＰＣ大廠宏碁執行長蘭奇去職、公司由盈轉虧，接著廣達、英業達因負責代工的平板電腦難敵蘋果勢力，而宣布大幅裁員；台灣引以為傲的「雙Ｄ產業」─DRAM與LCD面板也陷入低迷，每個產業預估今年至少要虧損上千億元；被視為未來明星產業的綠能產業─太陽能與LED，相關廠商從年初的樂觀到年底的蕭條，虧損、無薪假傾巢而出。台灣科技業的危機，可說舉目盡是。
台灣科技產業一直以ＰＣ為重點及核心，追隨微軟與英特爾的腳步發展，即所謂的「WINTEL陣營」。微軟負責軟體、英特爾開發處理器，台灣則根據「WINTEL」訂出的架構，負責生產各種相關硬體。這套機制運作數十年，打造出台灣科技業的鍍金年代，讓廠商賺足錢、成就無數科技新貴，但，現在這套模式的不良後遺症顯露了。
追隨別人制定的架構，好處是有規則可循、可迅速量化生產，台灣廠商最擅長大量製造、壓低成本，長期培育出高素質的科技人才、紀律森嚴的勞工、不惜「暴肝」投入的工程師，讓台灣成為全球最重要的科技生產重鎮。但壞處是這種模式，缺乏差異化、知識與技術含金量低，容易複製，後進國家很容易追趕；加上台灣「一窩蜂」的習性，最後淪為殺價競爭。台灣許多所謂科技大廠，表面風光、營收數千億或上兆元，但毛利只有三％、五％，好一點者也只到七、八％。如非蘋陣營不能藉著Win8、UlstraBook等產品推出，及早「反攻復國」成功，WINTEL陣營的台廠前景實在讓人憂心。
即使目前風光一時的所謂「蘋果概念股」，台灣廠商的「含金量」也有限。美國史丹佛大學教授Kraemer等最近出了一篇論文「Capturing Value in Global Networks:Apple iPad and iPhone」，分析蘋果的全球供應鏈如何分享由iPad與iPhone創造的價值。結果是在iPhone4中，蘋果獨享五八．五％，台灣供應鏈享受的利潤與日本相同，只有○．五％，南韓卻享有四．七％，是台灣的九倍，其它美國廠商則享有二．四％。在iPad中，蘋果占三十％，台灣占二％，高於日本的一％，但仍遠低於韓國的七％。最慘的是大陸，表面上組裝出口，創造對美國高額的出口貿易值，但實際上「只領到工資」─連利潤都享受不到，在這兩項產品中，大陸的勞工投入成本占整個大餅的大概二％左右。
另一家市調研究機構iSuppli把iPhone4拆解分析後發現，前七大成本最高的零組件中，包括螢幕、快閃記憶體、SDRAM、處理器等四項，都由韓國製造，占其元件成本的四二．七％；肯定為台廠提供者為觸控面板，僅占五．三％；另外未能辨識那家供應商的是照相鏡頭，假設也是台廠大立光供應，也僅占五．一％，台廠遠遜韓廠。台廠這種分食低毛利的情況，事實上已創造出「蘋果奴」的新名詞了。
因此，與產業雷同、發展程度相近的南韓比較可發現，同樣作為供應鏈，從蘋果產品的拆解分析中，台灣廠商的技術層次與「含金量」明顯低於韓廠；同樣供應全球產業的雙Ｄ，台廠的技術及市佔率節節下滑，與韓廠差距日遠；二○○九年大陸推家電下鄉時，台灣的面板在大陸市占率超越韓國，但在全球市場上，台灣卻與韓國的差距日益拉大，「民族大義」還是不敵技術與市場需求。至於台韓在DRAM 的差距，則更不在話下。同走品牌之路，台灣雙Ａ陷困境，智慧型手機宏達電雖光芒四射，但仍難與韓國三星並肩，三星的智慧手機市占率今年第三季超越蘋果iPhone，成為全球最大廠。
國內科技業會有今日情況，絕非一日造成，部分與政府政策有關，更多的則與企業主的選擇有關。大部分企業選一條輕鬆的路走─走代工、重短利、輕研發、全力cost down；生產基地先從台灣轉到大陸，成本上漲則又從沿海遷到內陸；再不行，到東南亞、南美洲…，研發投資嚴重不足。韓國大廠則是重研發、走品牌、加深差異化、加強技術含金量。十年磨劍，今日見真章，台韓科技業差距越拉越大。
全球科技產業結構丕變之際，加上韓國廠商步步進逼，這波科技產業的低迷，絕對不能單純以景氣循環視之。從政府到業界，一定要思考出一條新的出路，才能重新打造、磨亮台灣的科技業。否則，當景氣春天回來時，大部分科技廠商可能發現：自己猶在寒冬之中。
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茂德逾放 恐吃掉國銀1成獲利
2011年 10月31日
【廖珮君╱台北報導】茂德548億元的放款，確定10月將打入逾期放款，本國銀行10月逾期放款比率將跳升約0.23個百分點；而最壞狀況是，將剩下34%、約186億元放款全部提存呆帳準備金，將吃掉國銀約1成獲利。
上周五由台銀、合庫邀集主要債權行開會，確認茂德0.1%降息案未能全數過關，各銀行須在10月底財報上轉列逾期放款。若以國銀8月放款等數字估算，全體國銀逾放將跳升0.26個百分點達0.73%，創近1年新高。
據透露，9月國銀已將茂德合計約100億元放款轉入逾放，9月全體國銀逾放已從8月的0.47%、跳升0.04個百分點到0.51%，10月將剩餘440多億元全列逾放、再加上太子汽車逾放，10月逾放將再增加0.23個百分點到0.74%，創近1年新高。
還有186億未提存
目前26家債權行對茂德共548億元放款，已提存約361.68億元的備抵呆帳，僅剩下186.32億元未提存，平均提存比達66%。
據透露，金管會也認為，若茂德引資案再無具體進展，不排除下一步將要求各債權行對茂德放款的提存比，從目前66%再拉高到70%，依此估算，全體債權行得再增提約22億元備抵呆帳準備金。
若以8月底全體國銀稅前盈餘達1507億元，最壞狀況是剩餘186億元全提存，將吃掉國銀獲利約12%，國銀第4季盈餘也將縮水。
據了解，不少銀行已將茂德全數提列呆帳準備金，或已增提到7成，彰銀副總施建安說，目前彰銀對茂德放款已提列7成呆帳準備金，預計年底可到85%。彰銀對茂德放款約32.73億元。
金管會主委陳裕璋表示，茂德狀況大家清楚已久，各銀行都已提足呆帳準備，且有12吋晶圓廠在那邊，各銀行非全部都會損失。
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